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366国际开户:五大行拨备覆盖率逼红线 交行增速不及中行建行

时间:2017-01-03 / 分类:信誉娱乐人员 / 作者:admin
五大行拨备覆盖率逼红线 交行增速不及中行建行五大行拨备覆盖率逼红线 交行增速不及中行建行

  五大行上半年2.5万人离职 有职员最惨月入790元

  农行首现营收负增长 不良率2.4%居行业之首

  中国经济网编者按:A股上市银行半年报收官,五大行盈利好于预期。上半年工行实现净利润1506.56亿元,比上年同期增长0.8%,位居第一。交行实现净利润376.61亿元,同比增长0.90%,位居最后。

  中行行长陈四清在中期业绩发布会上称,整个全球金融的形势不确定性增加,银行业的发展环境复杂多变。2016年银行业面临着很多充满挑战的问题。

  上半年,五大行不良率较年初均有所上升,其中,不良率最高的为农行2.4%。但大部分银行二季度不良生成速度在下降。工行董事长易会满表示,“现在说拐点为时尚早”。当下国际市场没有出现较大的转好迹象,而国内仍然处于转型的阵痛期,影响比较大的行业和地区不良贷款压力仍然较大。

  五大行的不良贷款拨备率正在逼近150%的监管红线,工行在上半年末低于150%的红线,达到143.02%。易会满对于拨备覆盖率低于银监会监管红线做出了正面回应:“工商银行这种处理方式,也得到监管部门理解。”

  个人住房贷款加速增长,根据五大行的半年报显示,五大行6月末房贷余额高达8.72万亿元。为何上半年国有大行热衷于投放住房贷款?诚如建行董事长王洪章所言,是为贯彻中央提出的“三去一降一补”经济方针,其中一项就是房地产去库存。

  员工薪酬,五大行方面,由于整体员工数量较多,拉低上半年员工平均薪酬至10万元到12万元。除交行及中行两家银行人均薪酬分别同比增长约5%,其余三大行上半年人均薪酬同比均有所减少。

  交行净利润最低 五大行净利润增速处低位

  五大行中报显示,按照国际财务报告准则,2016年上半年工行实现拨备前利润2395亿元,比上年同期增长1.2%。在计提444亿元拨备后,实现净利润1507亿元,比上年同期增长0.8%。

  2016 年上半年,农行实现净利润 1050.51 亿元,较上年同期增加 4.87 亿元,增长 0.5%。

  中行上半年实现净利润 1073.08 亿元,实现归属于母公司所有者的净利润 930.37 亿元,同比分别增长 12.97% 和 2.52% 。建行持续稳健经营,业绩稳中见优,上半年实现净利润1339.03亿元,较上年同期增长1.25%。

  如上数据显示,交行上半年实现净利润最低。就增速而言,五大行均处低位。

  从收入结构来看,受到“降息”影响,大行的净利息收入也都有不同程度的下降。上半年,工行净利息收入同比减少7.1%;中行实现净利息收入同比下降5.22%;建行实现利息收入3464.11亿元,较上年同期减少377.83亿元,降幅为9.83%;农行利息净收入减少205.36亿元,降幅为9.36%;交行实现利息净收入681.48亿元,同比减少29.11亿元。

  农行不良率最高 不良拐点仍未到来

  截至2016年6月末,五大行的不良率均较2015年末有所上升。

  建行不良贷款新增159.69亿元,不良率上升0.05个百分点至1.63%;农行不良贷款新增125.22亿元,不良率上升0.01个百分点至2.4%;工行不良贷款新增167.85亿元,不良率上升0.05个百分点至1.55%;中行不良贷款新增120.45亿元,不良率上升0.04个百分点至1.47%;交行不良贷款新增51.58亿元,不良率上升0.03个百分点至1.54%。其中,交行不良率最高。

  若环比一季度的情况来看,五大行的不良生成速度多有所下降。工行的不良率较一季度末下降0.11个百分点;建行、交行和农行的不良率相比一季度均持平;只有中行不良率较一季度末上升0.04%。

  工行董事长易会满表示,“现在说拐点为时尚早”。当下国际市场没有出现较大的转好迹象,而国内仍然处于转型的阵痛期,影响比较大的行业和地区不良贷款压力仍然较大。

  中国人民大学经济学教授李义平表示,不良率仍在增长,但增速已经下滑,这背后是银行在加快发展个贷业务。当下企业的贷款需求较少,个贷尤其是个人住房贷款需求高且坏账率相对较低,银行因此发力个贷业务。

  拨备覆盖率逼近150%红线

  据五大行半年报显示,工行、农行、中行、建行、交行的拨备覆盖率分别为143.02%、177.72%、155.10%、151.63%、150.45%。大行的多次“踩线”,也让外界纷纷猜测,是否这一指标将得到调整,不过,这一说法尚未得到银行证实。

  所谓拨备覆盖率,实际上是银行贷款可能发生的呆、坏账准备金与不良贷款额的比率。根据银监会《商业银行贷款损失准备管理办法》,正式引入贷款拨备率和拨备覆盖率指标。贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率标准为150%。

  工行董事长易会满在业绩发布会上对于拨备覆盖率、拨贷比低于银监会监管红线做出正面回应:工行这种处理方式,也得到监管部门理解。

  易会满对于工行低于监管标准还提出两点理由。第一,工行拨备提取一直坚持稳健、审慎原则,动态真实提取拨备。工行整个拨备提取符合中国会计准则与国际会计准则,得到了审计师的认可。第二,在当前经济放缓,结构调整阵痛期大环境下,银行通过适度释放拨备资源,加大处置不良贷款是稳健经营的正常举措,践行了拨备覆盖率“以分补欠”的逆周期管理的原则。

  个人住房贷款加速增长 人均薪酬有所减少

  大部分上市银行都瞄准了稳定、安全的个人住房按揭业务。银行都认为个人房贷是块“好资产”,信誉娱乐城,均竞相追逐。不难发现,房贷增量与个贷增量持平甚至超过。五大行总计投放各类贷款27366.73亿元,其中房贷就高达14534.14亿元。房贷占全部贷款的比重已经超过一半。

  工行上半年各类贷款总计增长7438,信誉娱乐城.51亿元,其中个贷增长3297.64亿元,房贷增长3453.62亿元。交行上半年各类贷款总计增长2617.5亿元,其中个贷增长946.89亿元,房贷增长833.54亿元。农行上半年各类贷款总计增长4859.2亿元,其中个贷增长3190.68亿元,房贷增长3110.34亿元。中行上半年各类贷款总计增长5924.15亿元,其中个贷增长3144.72亿元,房贷增长3058.82亿元。建行上半年各类贷款总计增长6527.37亿元,其中个贷增长4186.41亿元,房贷增长4077.82亿元。

  为何上半年国有大行热衷于投放住房贷款?诚如建行董事长王洪章所言,信誉娱乐城,是为贯彻中央提出的“三去一降一补”经济方针,其中一项就是房地产去库存。

  交行首席风险官杨东平指出,相比于某些银行热衷的公共设施、政策项目,交行更看好个人住房按揭贷款业务。“从安全性、抵押率,综合交行对房地产市场未来走势的判断,我们觉得这一块业务仍然是比较安全的。”

  五大行方面,由于整体员工数量较多,拉低上半年员工平均薪酬至10万元到12万元。其中,除交行及中行两家银行人均薪酬分别同比增长约5%,其余三大行上半年人均薪酬同比均有所减少,工行上半年人均薪酬甚至降至10万元以下,降幅为3.5%;农行降幅为7.5%;建行降幅为2.1%。

  有业内人士指出,从财报中得出的平均工资并不能完全反映银行员工的真实收入情况,只能是大概的趋势。一方面,员工的隐形福利无法计入;另一方面,同一银行在不同地区、不同岗位的薪酬档位也不一样。该人士表示,受到净利润增速大幅放缓的影响,银行业员工薪酬整体下降,特别是与业绩挂钩的职位,很多人由于业绩完成或增长难度加大,薪酬下降的幅度可能更大。





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